Memulai tahun dengan daftar utang yang lengkap: inventaris sebelum strategi

Sebelum memilih cara melunasi, kita perlu tahu persis apa yang harus dilunasi. Kebanyakan orang ternyata tidak tahu, dan itu bukan kelalaian, melainkan akibat utang yang tersebar di banyak tempat.

Awal tahun membuat banyak orang ingin membereskan utang. Niat ini baik, dan kami pernah menulis tentang dua pendekatan melunasi beberapa utang sekaligus. Namun ada langkah yang mendahului semua strategi, dan langkah ini yang paling sering dilompati: mengetahui dengan pasti apa saja yang kita pinjam.

Kedengarannya sepele. Pada praktiknya, utang rumah tangga modern tersebar di banyak tempat: kartu kredit, cicilan ponsel, paylater di dua aplikasi belanja, pinjaman koperasi kantor, uang pinjaman dari saudara yang tidak pernah dicatat. Masing-masing tahu jumlahnya sendiri. Tidak ada satu tempat pun yang menjumlahkannya.

Baca juga: Cicilan nol persen: siapa yang sebenarnya membayar bunganya

Membuat daftarnya

Luangkan satu malam. Buka semua aplikasi, cari semua tagihan, dan tanya pasangan apakah ada yang belum tercatat. Untuk setiap utang, tulis lima hal: kepada siapa, sisa pokoknya berapa, berapa cicilan per bulan, tanggal jatuh temponya, dan apakah ada bunga atau denda jika terlambat. Masukkan juga utang kepada keluarga, meskipun tanpa bunga, karena ia tetap janji yang harus ditepati.

Baris terakhir yang paling penting adalah jumlah totalnya. Angka ini sering mengejutkan, ke dua arah: ada yang ternyata lebih kecil dari yang ditakutkan selama berbulan-bulan, ada yang lebih besar dari yang disangka. Keduanya lebih baik daripada tidak tahu.

Setelah daftarnya ada

Daftar ini membuat beberapa hal langsung terlihat. Utang mana yang jatuh tempo paling dekat. Utang mana yang bunganya paling mencekik. Berapa persen gaji bulanan yang sudah terikat sebelum gaji itu masuk. Dari sana, memilih pendekatan pelunasan menjadi keputusan yang berdasar, bukan tebakan.

Simpan daftarnya dan perbarui setiap bulan setelah gajian. Melihat jumlah total yang mengecil sedikit demi sedikit adalah bahan bakar yang lebih kuat daripada resolusi mana pun. Tahun ini mulailah dengan tahu, bukan dengan menduga.